El pasado día 9 de mayo el Consejo de Ministros ha aprobado la concesión de una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la compra de la primera vivienda habitual, que cubrirán hasta el 20% de los créditos hipotecarios de dos colectivos: jóvenes de hasta 35 años y familias con hijos menores a cargo.
El ICO (Instituto de Crédito Oficial) un organismo público y dependiente del Gobierno que concede créditos tanto a empresas como a autónomos. Sin embargo, ahora, con la nueva medida, también concederá avales a particulares con el objetivo de ayudar en la compra de su primera vivienda.
Cabe destacar, que la medida adoptada por esta Orden Ministerial está ideada para ayudar a personas con deseo y voluntad de comprar una vivienda, que tienen la solvencia y capacidad necesaria para ello, pero no disponen del ahorro requerido. Aunque está aprobado, siguen pendiente de cerrar el acuerdo entre el Gobierno y el ICO, por lo que quedan algunas lagunas por resolver. Esto es lo que sabemos hasta el momento:
¿Para qué sirve el Aval?
La medida consiste en un aval para cubrir un 20% de la hipoteca de los beneficiarios, un porcentaje importante, teniendo en cuenta que los bancos suelen cubrir un máximo del 80% de la compra de una vivienda, por lo que los clientes deben aportar el 20% restante para pagar la entrada de la casa, así como los gastos e impuestos. De este modo, con la nueva ayuda, los beneficiarios podrán financiar un 100% de la compra sin correr riesgo en la inversión de su nueva propiedad, aportando únicamente esos gastos e impuestos inherentes a la transmisión.
¿Quién puede solicitar este Aval?
Como decíamos al principio, está dirigido a dos colectivos. Los requisitos de cada uno de ellos para solicitar este aval son:
– Para jóvenes de hasta 35 años: Tener unos ingresos inferiores de hasta 4,5 veces el IPREM (37.800 € brutos) y, en el caso de ser dos firmantes, el límite de ingresos se duplicaría (75.600 € brutos).
– Para familias con hijos a su cargo: En este caso, ya sean familias monoparentales o no, no hay límite de edad de los solicitantes. Además, el tope de ingresos también variaría en función del número de hijos. En concreto, por cada menor se incrementaría un 0,3% (2.520 €) y en el caso de ser monoparental, el límite de ingresos podría aumentarse hasta un 70%.
¿Cómo se solicitan estos avales ICO?
Esta es una de las incógnitas que queda a la espera de la aprobación del gobierno. No obstante, lo esperado es que estos avales sean gestionados directamente con las entidades bancarias que tramiten la hipoteca, como ya sucede con otras ayudas públicas.
¿Qué cantidad se puede solicitar en el Aval?
Este Aval cubrirá hasta el 20% (o el 25% si la vivienda dispone de calificación energética “D”). El préstamo a avalar podrá ser de hasta el 100% del menor valor entre el de tasación y el precio de compra de la vivienda. En este punto, se abre la puerta a establecerse un límite máximo de precio de venta o tasación de la vivienda, que podría fijarse en función del ámbito territorial.
¿Tendré Aval durante toda la hipoteca?
No. El plazo del aval otorgado será por un máximo de 10 años con independencia del plazo de amortización del préstamo y de la existencia o no de periodo de carencia. El resto de las condiciones financieras se establecerán en el contrato de aval a formalizar entre el ICO y las entidades de crédito, de acuerdo con lo regulado en el convenio.
¿Se podrá pedir el crédito con cualquier banco?
Por lo general, cuando se aprueba una medida pública de acuerdo con las entidades bancarias que conceden hipotecas, todas ellas suelen aceptar la negociación para que sus clientes puedan beneficiarse de ello y gestionar la adquisición de estos créditos en la gran mayoría de bancos. Así pues, aunque todavía no es seguro, lo más probable es que se pueda solicitar en cualquier entidad.
¿La hipoteca será como las demás?
Aunque, como decimos, todavía no se conocen todos los datos respecto a las condiciones los avales, hay que tener en cuenta que el Gobierno garantizará la devolución del 20% del importe, por lo que es probable que las condiciones de este tipo de créditos no podrán ser peores en comparación con los créditos que conceden los bancos.
Sin embargo, en este punto hay que tener en cuenta que, como la hipoteca tendrá un importe mayor, las cuotas a pagar serán más caras que si se te financia el 80% de la compra con un crédito bancario común, lo que requerirá una mayor capacidad de pago.
¿Qué pasará con el Aval si dejo de pagar la hipoteca?
Pendientes de conocer todos los detalles, si el titular de una hipoteca avalada por el ICO deja de pagar sus cuotas, es probable que el instituto se encargue de devolver al banco la cantidad avalada y el cliente será responsable del resto de la deuda. Seguramente, además, el Gobierno reclamará la cantidad avalada al titular.
Quedan bastantes dudas por resolver respecto a estos avales, pero en ERA Inmobiliaria nos mantenemos siempre actualizados para poder ofrecer la mejor información a nuestros clientes. Si tuene cualquier duda, póngase en contacto con su Agente ERA de confianza.